Настройтесь на тщательное, методичное, размеренное, многолетнее движение к абсолютному финансовому здоровью. Никаких быстрых побед и волшебных таблеток в этой области не существует.
Финансовое здоровье. Итоги
✓ В оценке финансового здоровья имеет значение только фактическое положение дел. Не важно, по какой причине вы оказались в той или иной группе. Деньги имеют собственную объективную силу.
✓ Есть разные виды финансовых неврозов. Нужна серьезная решимость и системные усилия, чтобы взять свой финансовый невроз под контроль.
✓ Отношение к деньгам и финансовое положение во многом зависят от вашего социального класса.
✓ Большинство читателей этой книги относится к среднему среднему или верхнему среднему классам.
✓ Социальный класс определяется не только и не столько структурой имущества и доходов, сколько системой ваших жизненных приоритетов.
✓ Ваш социальный класс соответствует вашим внутренним потребностям. Повышение социального класса возможно, но требует большой работы над собой.
✓ Существует пять групп финансового здоровья: иждивенец, выживальщик, умеренно благополучный, уверенно благополучный, абсолютно здоровый.
✓ Чтобы стать абсолютно финансово здоровым, нужно прилагать серьезные усилия на протяжении многих лет. Никаких волшебных таблеток и быстрых путей к «финансовой свободе» не существует.
Глава 8
Инвест-азбука разумного человека
• «Как у Баффета» не получится
• Никто не сделает инвестиции за вас
• «Джентльменский набор» надежных вложений
Главная ошибка, которую совершает начинающий инвестор, – бесшабашная попытка «играть в Баффета и Сороса», не имея на то никаких оснований.
«Что вы думаете об акциях Apple?», «Пора ли уже взять акций Роснефти, пока ОПЕК+ не договорился о новой сделке?», «Мой друг в прошлом году заработал на Pre-IPO 50 % годовых в долларах, зовет меня, ваше мнение?»
Наше мнение – сходите в казино. Если будете ставить на красное или черное, а не на отдельные цифры, вероятность приумножить капитал у вас будет больше. При этом в четко ограниченных пределах той суммы, которую вы с собой в казино возьмете. А вот в бесшабашных спекуляциях вы можете потерять даже больше, чем вложили.
Когда в марте – апреле 2020 года развалилась сделка ОПЕК+ и некоторые нефтяные фьючерсы ушли в минус, цена на нефть «технически» стала отрицательной. Тысячи людей, считавших себя очень продвинутыми спекулянтами, не просто потеряли вложенные деньги. Они потеряли в десятки раз больше вложенного. Вложил 300 тысяч рублей – остался должен несколько миллионов. Если интересны подробности, погуглите фразы: «Минус миллион триста, зарплата 25 тысяч, как дальше жить? – Добиваться справедливости. Нас кинула биржа. Обманула».
Примите за аксиому, что вы не инвестиционный виртуоз-спекулянт и никогда им не станете. Вы не обладаете возможностями Баффета, Сороса или хотя бы управляющей компании активов Романа Абрамовича. Для вас инвестирование не должно быть игрой, щекочущей нервы и самолюбие.
Наоборот, это скучноватое, механистическое занятие, очень похожее на борьбу с лишним весом. Бороться с пищевыми соблазнами, письменно учитывать каждую съеденную калорию; педантично выдерживать нужное соотношение белков-жиров-углеводов – работает. Искать волшебную диету, основанную на «разгоне метаболизма едой», – не работает.
«Как у Баффета» не получится
Многие заблуждения и ошибки происходят от того, что начинающий частный инвестор «меряет себя» по великим профессионалам индустрии: Уоррену Баффету, Рэю Дэлио и так далее. Однако нужно четко понимать: инвестиции как профессия, full-time job, и инвестиции для частного инвестора, не являющиеся основной профессией, – это два совершенно разных занятия.
Спекулировать на отдельных акциях, входить в девелоперские проекты на ранней стадии, инвестировать в Pre-IPO – все это профессиональная работа. Она требует многолетнего опыта, погружения в предмет с раннего утра до позднего вечера, концентрации на узких рынках и сегментах.
Причем даже суперпрофессиональным инвесторам на таких операциях редко удается обгонять пассивные вложения «просто в рынок», например в индекс S&P 500. Тот же Баффет буквально за месяц до написания этой книги, в разгар коронакризиса сделал крайне неудачное крупное вложение в американские авиакомпании, из которых вышел с убытком.
Мы с вами – частные инвесторы, для которых инвестиции – не основной заработок, а средство создания финансовой безопасности, способ правильно «пристроить» заработанные в бизнесе или найме деньги. Мы не можем и не должны уделять инвестированию больше, чем несколько часов в месяц. Поэтому нужно придерживаться крайне консервативных стратегий и выверенного набора инвестиционных инструментов. Каких именно – разберем в этой главе.
Глеб Архангельский:
Несколько лет назад была большая авария – нефтяная компания ВР разлила нефть, экологическая катастрофа, политический скандал. Звонок от одного из моих инвестиционных менеджеров: «Глеб Алексеевич, у вас свободный кэш есть? Наши аналитики рекомендуют обалденную инвестиционную идею – вложиться сейчас в акции ВР. Мы ожидаем отскока, доходность будет 100 % годовых!»
Я отвечаю: «Андрей, вы мне предлагаете поставить на красное или черное в казино. Ведь из такой масштабной катастрофы компания может и не выбраться. Помните банкротство General Motors? Она тоже всем казалась «Too big to fail» – слишком большой, чтобы упасть. Чтобы ответственно сделать такую инвестицию, мне нужно, во-первых, заниматься лет 20 прицельно нефтяным сектором. Во-вторых, очень хорошо знать историю подобных прошлых «факапов» и как из них выбирались нефтяные компании. И в-третьих, и в главных, моя жена должна быть однокурсницей по Гарварду жены конгрессмена, который входит в комиссию, разбирающую этот инцидент. Жены поворкуют за гольфом, и я буду четко знать, к какому решению склоняется комиссия конгресса – «мочить» компанию насмерть или потрепать и отпустить с разумным штрафом».
Никто не сделает инвестиции за вас
Вы сформировали «подушку безопасности», как описано в главе 6, и готовы двигаться дальше. Создавать активы, генерирующие вам пассивный доход. Первый шаг на этом пути – научиться не быть Буратино и не верить в чудеса. Помните, как Буратино закапывал свои золотые сольдо на Поле чудес в Стране дураков?
«Буратино выкопал ямку. Сказал три раза шепотом: «Крекс, фекс, пекс», положил в ямку четыре золотые монеты, засыпал, из кармана вынул щепотку соли, посыпал сверху. Набрал из лужи пригоршню воды, полил. И сел ждать, когда вырастет дерево…»
Раз вы читаете эту книгу, значит интересуетесь инвестиционной тематикой и уже кликали в интернете какие-нибудь публикации об инвестициях. Мы уверены, что вас преследует таргетированная реклама из такого примерно списка:
