Слитки драгоценных металлов
Пожалуй, первое, что чаще всего приходит на ум, когда речь идет об инвестициях в драгоценные металлы, – это приобретение слитков. Слиток золота, серебра и других металлов представляет собой стандартную упаковку драгоценного металла, весом:
• 1 грамм;
• 5 граммов;
• 10 граммов;
• 20 граммов;
• 50 граммов;
• 100 граммов;
• 250 граммов;
• 500 граммов;
• 1000 граммов.
Иными словами, слиток может быть и почти микроскопическим, и весьма солидным.
Доход от инвестиций в слитки равен разнице между ценой его покупки и ценой продажи, вместе с сопутствующими расходами . Что это за расходы:
• во-первых, в продажную цену слитка включен налог на добавленную стоимость – НДС в размере 18%, что значительно удорожает слиток;
• во-вторых, любой банк, в котором вы будете покупать слиток, прибавляет к его стоимости свои «комиссионные», то есть свою надбавку к цене, которая именуется маржой . Маржа составляет, в зависимости от банка, около 5–10%. Она прибавляется к продажной цене слитка и вычитается из покупной цены за слиток;
• в-третьих, если вы при покупке слитка сразу же разместили его на ответственное хранение в банк, вам придется уплачивать банку за ведение счета ответственного хранения до 0,1% в месяц, плюс открытие счета ответственного хранения около 300 рублей;
• в-четвертых, вам придется заплатить за достаточно дорогую процедуру экспертизы подлинности слитка, когда вы захотите его продать банку. Данная услуга стоит 2–3% от стоимости, но если вы размещали слиток на счете ответственного хранения в банке, вам эти расходы на экспертизу подлинности не грозят. Если же вы хранили слиток дома и поцарапали его, его стоимость может очень существенно упасть.
...
Таким образом, фактически покупка слитка обойдется вам примерно на 25% дороже его рыночной цены, в результате НДС и маржи банка, а прибыль от продажи слитка уменьшится на 6–8% из-за маржи, расходов на хранение и, если понадобится, экспертизу подлинности. Следовательно, чтобы получить какой-то доход от сделки, нужно будет, чтобы слиток возрос в цене хотя бы на 30–35%, что происходит далеко не каждый год. В итоге ваши инвестиции в слиток вполне могут оказаться убыточными.
Есть и плюс инвестиций в слитки : даже при отзыве лицензии или банкротстве банка, в котором вы покупали слиток, вы не лишитесь своего имущества, а просто заберете его. Откроете счет ответственного хранения в другом банке и перенесете туда слиток. Не потеряете вы его потому, что уже с момента вашей покупки его у банка он является вашим имуществом, а не банка. На него не может быть обращено взыскание по долгам банка.
Но все же, можно сказать, что вложения в драгметаллы путем приобретения слитков не рекомендуются: слишком уж дорогостоящей получается инвестиция, она далеко не всегда прибыльна либо хотя бы безубыточна. Таким образом, данный вид вложений может подходить только тем, кому по какой-то причине льстит звание владельца золотых слитков и слитков из других металлов. Для остальных – лучше обратить свое внимание на приобретение инвестиционных монет.
Монеты из драгоценных металлов
Для тех, кто хочет приобрести драгоценные металлы в натуральной форме, но не готов к столь высоким издержкам на инвестиции как в случае покупки и продажи слитков, могут подойти вложения в монеты из золота, серебра, платины, палладия. При этом наиболее распространенными вариантами монет являются, конечно, золотые и серебряные.
Сразу стоит оговорить, что монета монете рознь. Так, все монеты можно поделить на две большие группы:
• вариант первый – это памятные монеты;
• вариант второй – инвестиционные монеты.
Из названия видов монет ясно, для чего каждый вариант предназначен. Так, памятные монеты ценны не только и не столько за счет того, что сделаны из золота, серебра, платины или палладия, а еще и по причине художественной ценности, оформления, ограниченного тиража, высокого качества. Как правило, более 500 памятных монет просто не выпускают, а некоторые монеты выпущены и меньшим тиражом. Чем уникальнее монета с точки зрения своего оформления, тиража, возраста, события, к которому она была выпущена, своей истории, тем она дороже ценится, даже если за это время стоимость металла, из которого она сделана, не сильно возросла. Однако у памятных монет есть свои недостатки :
• во-первых, это НДС, который включается в продажную цену таких монет;
• во-вторых, оценить художественную уникальность монеты под силу не каждому, и вполне возможно, что монета и не даст вам существенного прироста вложенных в ее приобретение средств;
• в-третьих, издержки на инвестиции в такие монеты сопоставимы с издержками для слитков драгметаллов, поэтому для того, чтобы вы не разочаровались в подобных вложениях, вы либо должны угадать те монеты, на которые в будущем возрастет спрос за счет их художественной уникальности, либо вам эти монеты должны как минимум нравиться, чтобы доставлять хотя бы эстетическое удовольствие от потраченных на них средств.
Зато что касается защиты на случай банкротства банка или отзыва у него лицензии, вложения в памятные монеты защитят вас от потери сбережений абсолютно так же, как и слитки.
Для инвестиций лучше подходят именно инвестиционные монеты. Пускай они и не имеют художественной ценности и не принесут вам сверхприбылей оттого, что когда-то подорожают из-за уникальности события, к которому они были выпущены, зато динамика их цен более предсказуема, ведь она тесно связана с движением цен на металл, из которого сделана монета. Инвестиционные монеты бывают как золотые, так и серебряные. Грубо говоря, это драгоценный металл в более компактной и, наверное, презентабельной упаковке, чем слиток.
...
Однако между слитками и инвестиционными монетами есть существенные различия, говорящие в пользу монет.
Так, при покупке инвестиционной монеты вам не придется платить НДС, так как они не облагаются этим налогом, а, значит, вы сразу экономите 18% надбавки. Все остальные расходы схожи с расходами при инвестировании в слитки драгметаллов: маржа банка на покупку и продажу, расходы на хранение и экспертизу подлинности.
Примерами инвестиционных монет могут выступать такие монеты, как «Соболь» (серебро), «Червонец» (золото), «Георгий Победоносец» (золото) и т. д.
Чтобы стать счастливым обладателем инвестиционной монеты, вам понадобится, в зависимости от монеты, сумма от 1,5 тыс. до 20 тыс. рублей, а купить монету вы сможете в одном из банков. Так, например, монету «Георгий Победоносец» [3] можно приобрести в следующих банках [4] .
