Почему ипотечное жилищное кредитование так популярно на Западе?
В США, например, ипотечное жилищное кредитование выгоднее, чем аренда. Аренда дома в среднем стоит 600 долларов в месяц, а ипотечное жилищное кредитование при ежемесячных платежах в 600 долларов через 20 лет даст вам возможность купить этот дом. Ставки по такому кредитованию в США существенно ниже, чем в России, – на сегодня это 3,5–4 % годовых. То есть за 25 лет у американца удорожание составит 100 % стоимости квартиры (если 25 лет умножить на 4 %, получится 100 %), а в России за 25 лет удорожание составит минимум 375 % стоимости квартиры (если 25 лет умножить на 15 %, получится 375 %), а если ставка процента выше 15 % годовых, то еще больше. Ипотечное жилищное кредитование выгодно, когда стоимость продажи квартир растет, например, с 600 долларов за метр до 6000 долларов за метр. При стабилизации цен или их снижении (а это то, что мы с вами видим сейчас) ипотечное жилищное кредитование выгодно тем, кто зарабатывает существенно больше, чем 15 % годовых. Но все мы разные, и жизненные ситуации у нас тоже разные. Универсальных рецептов, к сожалению, не бывает.
Каким образом можно минимизировать все эти риски и решить свои вопросы гарантированно, желательно в комфортных условиях? Друзья, на то и нужны финансовые советники, которые минимизируют ваши расходы и максимизируют доходы. Рекомендации специалиста позволят вам спокойно сформировать денежные резервы на ваши финансовые цели (взнос по кредиту на квартиру, автомобиль, образование и прочее). Нет никого в этом мире, кто был бы заинтересован в вашем финансовом успехе больше, чем ваш финансовый советник!
Интервью с миллионерами
Вадим – доктор наук, мы работаем с ним в сфере инвестиций около 10 лет
– Насколько изменились Ваши взгляды на жизнь?
– Мои взгляды на жизнь менялись насильно и неоднократно. Во-первых, в самом начале моей работы на рынке в 2013 году, потому что начинаешь четко видеть борьбу своего страха со своей же жадностью и то, как сильно это мешает думать. Во-вторых, еще более сильное влияние на меня оказал процесс переоценки жизненных ценностей. Да, в данном случае – это моя особенность, но через те психологические уроки, которые дает нам рынок, проходят все. В итоге возникает три варианта развития событий. В первом – человек, слив свой депозит, решает, что рынок – это глупость, и бросает все, сходя с дистанции. Второй вариант превращает человека в игромана, похожего на клиента казино, который спускает там все появляющиеся у него средства. Третий же вариант заключается в том, что человек извлекает для себя правильный урок и начинает понимать, что главное – не волшебный Грааль и прочее, а риск-менеджмент, алгоритм и следование системе. Да, алгоритм и торговая система – термины разные, но объединяет их одно: мы вырабатываем принципы работы и следуем им. Со временем они могут меняться, но это будет уже закономерное изменение принципов, а не метание от одного к другому. Обычно человек спешит заработать побольше денег. И, как правило, жадность перебарывает страх. Отсюда и все потери. Однако на них быстро учишься.
– И все-таки, исходя из вашего уже накопившегося опыта, что важнее: психология, риск-менеджмент или система алгоритмов?
– Хороший вопрос. Я уверен, что самым важным фактором является именно психология. На втором месте – риск-менеджмент, и лишь на третьем – алгоритм. Потому что без психологии изменения невозможны в принципе, и когда человек чего-то слишком сильно хочет, то он, как правило, этого не добивается. Это первое элементарное препятствие на пути к заработку на фондовых рынках. Дальше следует более тонкое понимание себя и своей мотивации. Почему ты сейчас хочешь сделать именно это? Почему именно сейчас ты готов отступить от своих принципов, правил риск-менеджмента, торговой системы и поступить иначе? Нужно оставаться бдительным и всегда осознавать, откуда возникают те или иные мысли.
– Что Вы имеете в виду под термином «психология»?
– Под ним я имею в виду правильное отношение к своей деятельности и достаточный уровень осознанности в этой деятельности. Это касается не только трейдинга (но его в особенности), потому что там мы очень быстро видим результаты своих ошибок, и иногда они весьма болезненны. Именно поэтому в первую очередь психология и подразумевает осознание того, что происходит внутри тебя. Каждую мысль, каждое чувство – а их, естественно, будет много, особенно у новичков, – нужно понимать, осознавать и, самое главное, не дать ему взять верх над твоим внутренним управляющим центром. В этом и заключается главное правило в психологии успешной работы с финансовыми рынками. Таков мой опыт, и я думаю, что любой человек, имеющий аналогичный опыт, его подтвердит.
Начнем с мотивации. Зачем человек приходит на фондовый рынок? Большинство людей ответит, что они хотят заработать денег. Это классический пример в психологии, ведь деньги – это всегда средства! А иногда даже не средства, а всего лишь побочный результат твоего движения к настоящей цели. Если нарушить это правило понимания своей мотивации и не осознать свою настоящую цель, стоящую за этими деньгами, вы быстро потерпите фиаско. Первое, что вам нужно сделать, – понять свои цели. После этого вам предстоит сделать второй шаг – добиться осознанности, то есть понимания того, что вами движет каждый конкретный момент времени. Малознакомый с трейдингом человек, когда открывает терминал и видит ситуацию, которую понимает самостоятельно или благодаря чьим-то рекомендациям, чаще всего думает: «Сейчас как раз тот самый момент, который принесет мне миллионы». Он думает, что это очевидно и иначе быть просто не может. И эта готовность идти на поводу у таких мыслей и чувств является второй фундаментальной ошибкой после отсутствия понимания целей. Если вам удастся устранить обе ошибки, вы сделаете огромный шаг вперед к успешной работе.
Третий момент – это терпение. Оно обычно очень хорошо вознаграждается как в жизни, так и на фондовом рынке. В первую очередь это терпение в отношении того, что ваша гипотеза, на основании которой вы открыли позицию, рассчитана на определенное время. Оно всегда должно быть, поэтому научитесь запасаться терпением и дожидаться этого определенного времени. Когда оно придет, у вас получится либо зафиксировать успех, либо зафиксировать неудачу, но этого времени обязательно нужно дождаться. В свое время из-за этого я совершил множество ошибок, связанных с тем, что не взял под контроль свой страх и попал в убыток, а также таких ошибок, когда не можешь взять под контроль свою жадность и фиксируешь маленькую прибыль, хотя она могла быть в разы больше. Это и есть три основных столпа психологии работы.
– То есть термин «сидим в засаде» как часть моего алгоритма Вы осознали и применяете?
– Безусловно, и сейчас я больше сижу в засаде, чем куда-то дергаюсь. И как показал опыт последнего года, это правильно. Я читал исследование, посвященное сравнению успешности краткосрочных и долгосрочных стратегий. Конечно, исследование могло быть заказным, но тем не менее оказалось, что долгосрочные инвесторы зачастую зарабатывают больше, чем краткосрочные. Отсюда и вытекает вывод о значимости терпения. Но терпение полезно тогда, когда уже есть все остальное, иначе оно может лишь глубже загнать вас в свои же заблуждения. Поэтому первым делом нужно подключать ясные цели, потом осознанность и самоконтроль, и только потом терпение. Иначе оно может превратиться в глупое упрямство, и без всего остального итог будет плачевным.
