2. Казино, «Форекс», криптовалюты, токены и ICO являются крайностью в череде различных финансовых инструментов. Шансы выигрыша в казино равны один к 30 миллионам, а вероятность заработать на «Форексе» будет составлять меньше 1 %, то есть это практически абсолютный проигрыш. Чем выше доходность, обещаемая на «Форексе», в криптовалютах, токенах и ICO, тем выше риск!
3. ПИФ – это паевые инвестиционные фонды, красивая упаковка определенных ценных бумаг – акций или облигаций. ПИФ, независимо от результата, заберет у вас 3 % от стоимости ваших активов, а за ним управляющая компания отнимет еще 1,5 %. Вспомните 2008 год и очень известную инвестиционную компанию, которую потом затем купил Сбербанк за 1,5 миллиарда долларов, а ведь в результате кризиса 2008 года стоимость инвестиционных паев в этой компании уменьшилась в десять (!) раз. Люди, которых я отговаривал инвестировать туда, в 2008 году вложили свои деньги, и их капитал, инвестированный в ПИФы, уменьшился в десять раз. Они пытались судиться, но по законодательству стоимость пая может как увеличиваться, так и уменьшаться, поэтому у них ничего отсудить не получилось, процент с них все равно брали и ПИФ, и управляющая компания.
4. Фьючерсы и опционы, срочный рынок. Если эти производные финансовые инструменты использовать для хеджирования, на этом можно заработать. Однако это очень рискованные инструменты, и без подготовки ими заниматься очень опасно, хотя очень многих они привлекают. Инвестиции сами по себе являются рискованным занятием, потому что в этой сфере вы принимаете ответственность за свои финансы на себя. Поэтому эволюция в сфере инвестиций выглядит примерно следующим образом: банковский депозит, потом облигации, потом акции, при положительном результате на небольшой процент от капитала можно приобрести фьючерсы и опционы, пока не научитесь. Учимся всегда на небольшом капитале, который можно слить без особого ущерба для вашего портфеля (не более 5 %).
Что же остается в сухом остатке? Как говорил Будда, если струну натянуть слишком сильно, она лопнет, а если натянуть слишком слабо, то не будет музыки. Во всем нужна золотая середина, риск-менеджмент, и начинаем всегда с надежных и ликвидных инструментов.
5. Акции – это маленький кусочек огромных компаний, например акции Сбербанка и Газпрома. Акции всегда растут или падают в цене, это естественно, и мы можем зарабатывать как на росте, так и на падении этих инструментов.
Теперь я дам вам ответы на самые популярные вопросы об инвестициях и финансовых инструментах.
Что такое биржевая торговля?
По большому счету, это получение дохода от изменения в ценах акций. Согласно стратегии Long, мы покупаем акции по пять рублей, а продаем дороже, например по десять. Таких инвесторов (или трейдеров) называют «быками», и используют они «бычью стратегию» (на повышение рынка). В данном биржевом термине нет ничего плохого. Пример с Газпромом, когда я рекомендовал покупать акции по рублю, а знакомые в большинстве не восприняли меня всерьез, о многом говорит. Люди не верили мне, считали, что в кризис лучше ни во что не вкладываться, однако те немногие, кто все-таки купил несколько миллионов акций по рублю, только по дивидендам сейчас получают около восьми рублей с акции.
В данный момент я не рекомендую покупать или продавать акции Газпрома. Рекомендации имеют определенный срок жизни, и когда вы слышите по телевизору о кризисе, о росте доллара или евро, а все бегут в банки, этот курс может запросто развернуться и уменьшиться на 5 % или даже 10 %. Так уже было в 2009 и в 2014 годах, и еще не раз случится снова. Данным вопросом следует заниматься профессионально, то есть использовать окно возможностей по конкретной инвестиционной идее только тогда, когда оно открывается. Если же вы будете слушать рекомендации от аналитиков из телевизора, то с высокой долей вероятности потеряете свой капитал.
Мои рекомендации помогают клиентам выбирать наиболее интересные бумаги – но, опять же, по моему мнению. Рынок большой, и я, естественно, котирую не все акции, а только те, на которых можно заработать с высокой долей вероятности.
Что такое ликвидность?
Чтобы продать квартиру, иногда приходится ждать несколько месяцев или даже год. Для срочной продажи вы должны предоставить дисконт, в этом случае вы теряете часть капитала. Ликвидность облигаций выражена иначе: вы звоните трейдерам или заходите в личный кабинет, продаете облигации, выводите деньги с брокерского счета и на следующий день получаете деньги на свой банковский счет.
С депозитом сложнее. Если вы закрываете его ранее, чем истек срок депозита, то есть расторгаете раньше, – прибыли не будет. Кроме того, сейчас банки рассматривают депозиты, которые нельзя закрыть раньше срока. Все эти нюансы нужно учитывать – я сам несколько раз ошибался, взаимодействуя с банками, и терял до нескольких миллионов рублей, закрывая депозиты раньше срока.
Что такое плечо на рынке акций?
Помимо покупок акций за собственные деньги, вы также можете воспользоваться кредитными деньгами, которые брокер предоставит вам под умеренный процент.
Когда вы открываете брокерский счет, брокер может предложить вам плечо. Стандартное плечо – 1:1, однако существует и повышенное плечо для квалифицированных инвесторов или инвесторов с повышенным уровнем риска. То есть на свой миллион вы можете купить ценных бумаг на два миллиона, фактически получая от брокера в кредит еще миллион, а если у вас плечо 1:4, то на ваш миллион можно купить акций на четыре миллиона. Это выгодно, особенно если вы пользуетесь рекомендациями хорошего управляющего и зарабатываете. Если же вы будете решать самостоятельно, риски увеличатся. Угадаете – все отлично, и ваше плечо 1:4 при росте рынка 1 % принесет вам 4 %, но если вас постигнет неудача и рынок пойдет против вас, то вы сразу потеряете 4 % от своего миллиона. А 40 тысяч от миллиона – это довольно серьезное снижение депозита. На время обучения в первые три месяца я не рекомендую пользоваться кредитным плечом. Это риск, и пример с «Форексом», когда на вашу тысячу дают плечо 1:200, серьезных инвесторов не устраивает. Это означает, что плечо более трех на «Форексе» всегда будет против вас, и ваш капитал (например, тысяча долларов) пропадет, причем очень быстро.
На чем зарабатывают на бирже трейдеры, действующие по стратегии Short, то есть по «медвежьей» стратегии? Эти люди зарабатывают на снижении цены, то есть продают ценные бумаги по более высокой цене, а затем покупают их по низкой, таким образом фиксируя прибыль. Профессионалы, естественно, зарабатывают по обеим стратегиям, но первое время лучше всего торговать по стратегии Long и без плеча. Пока вы не научитесь зарабатывать на Long и не совершите определенное количество транзакций, в Short я вам идти не рекомендую.
Как строятся сделки:
• Long: купил дешево – продал дорого – получил прибыль;
• Short: продал дорого – купил дешево – получил прибыль.
Куда инвестировать? Какие существуют риски? Есть ли варианты инвестиций без рисков?
Прежде всего хочу отметить, что инвестиции как способ зарабатывания денег представляют собой более сложную вещь, чем обычная работа или бизнес. Инвестиции – это высший пилотаж. Ответ на вопрос о том, куда инвестировать, похож на ответ: нужно пойти туда, не знаю куда, и принести то, не знаю что. Сначала нужно определиться по следующим параметрам: риск, доходность, гарантии и временной горизонт инвестиций, учитывая ваши финансовые цели. Без ответов на эти вопросы вы не сможете понять, куда стоит инвестировать.
