Сравните банковский депозит и дивидендные акции: вы можете положить деньги под 4 % на депозит или за счет дивидендов, например, Газпрома, получить 6–7 %, но в акциях Газпрома имеется еще и потенциал роста, что всегда позволяет заработать еще больше, взяв на себя больший риск (акции могут как расти в цене, так и снижаться). Такие возможности на рынке возникают регулярно, нужно лишь уметь терпеливо сидеть в засаде и ждать. Когда это случается, вступает в силу мой алгоритм биржевой торговли.
Алгоритм – это определенная последовательность действий: даже когда вы где-то услышали гениальную идею покупать акции Газпрома по рублю, ею нужно правильно и вовремя воспользоваться. К сожалению, такой идеи уже не будет – она стала упущенной возможностью, и воспользоваться ею сейчас можно разве что с помощью машины времени… Воспользовавшись ею, я никогда не продал бы несколько тысяч своих ваучеров. Я вложил бы их в акции и имел сейчас 200–300 миллионов долларов, получив 6 % от этой суммы дивидендами. Это и есть упущенная возможность, а предлагаемый мною алгоритм позволяет минимизировать ошибки и обеспечить положительное математическое ожидание. По большому счету, люди именно так и зарабатывают.
Наши текущие проблемы в инвестиционной сфере уходят корнями в прошлое Советского Союза. В СССР за человека отвечало государство: бесплатное жилье, бесплатная медицина, бесплатное образование. Каждый знал, что его ребенок отучится в школе и, если не пойдет в МГУ, точно попадет в военное училище. И затем устроится на работу. Была стабильность во всем – и люди очень привыкли к ней и к тому, что кто-то берет за них ответственность, в данном случае государство. Именно поэтому сейчас с этим тяжело бороться – ответственность за самих себя многие брать не могут и не хотят, а ведь пенсия в 200 долларов точно не обеспечит им спокойную и достойную старость.
На сегодняшний день, однако, наметился интересный тренд: наши пенсионеры сдают в России свое жилье и едут, например, в Индонезию или в некоторые районы Китая, где достаточно хорошо живут на российскую пенсию. Накопительная пенсия – это тоже хорошая мысль, и если бы была 100 %-ная гарантия надежности таких банков и эти программы обыгрывали инфляцию, я был бы обеими руками «за». Но, к сожалению, гарантий того, что банк просуществует 20–30 лет, в России практически нет (за исключением пары банков). Банки с пенсионными фондами рушатся, и те миллионы людей, которые перечисляли туда свои пенсионные накопления, до сих пор не могут решить вопрос об их восстановлении. Так, например, ЦБ РФ отозвал за последнее время лицензии у более чем 300 банков, многие негосударственные НПФ прогорели.
Мои пенсионные программы хранятся в самых надежных банках России, но их доходность абсолютно не обыгрывает инфляцию. Да, там есть деньги, они работают, но та программа фактически работает с виртуальным капиталом. Вы никогда не получите деньги наличными. Когда вы выйдете на пенсию, то будете получать их частично раз в месяц. Важно знать, что если человек уйдет из жизни до выхода на пенсию, родственники могут обратиться в пенсионный фонд (ПФР) и получить накопительную часть пенсии. Если же человек после выхода на пенсию получил ее хотя бы один раз, после чего умер, все его пенсионные накопления вернутся государству.
Если у человека оставался лишь месяц до выхода на пенсию, а он ушел из жизни, подчас родственники даже не обращаются в пенсионный фонд. А ведь там лежат их деньги! Люди не знают, что в случае смерти родственника до выхода на пенсию на его счету в пенсионном фонде остаются сотни тысяч, а иногда и миллионы рублей, принадлежащие его близким. Они будут судиться за какую-нибудь дачу, за 200 тысяч рублей, а о миллионах забудут. И таких денег в нашем пенсионном фонде триллионы…
Я люблю наш пенсионный фонд, и эти деньги действительно можно отсудить, поскольку в гражданском кодексе этот вопрос прописан досконально. Если же ваш пенсионный фонд частный, условия могут быть иными – вам придется досконально изучить договор. У меня самого на данный момент открыта накопительная страховая программа под названием «Дожитие», то есть чем дольше я проживу, тем больше получит моя жена после моего ухода из жизни.
Рынок лечит самоуверенных людей, которые считают себя успешными во всех сферах и переносят этот успех в сферу инвестиций. Занимаясь инвестициями, они начинают понимать, что это самая сложная сфера из всех. Нужно учитывать и психологию, и различные виды анализа, и новости, и непредсказуемость, и многое-многое другое. И чтобы разобраться во всем этом потоке информации, понадобится время, возможно, годы. Если человек занимается своими делами и работает в другой сфере, то времени на это у него не останется.
Я сам несколько часов в день анализирую рынок и делаю это уже в течение многих лет. Только на основании многолетних действий я выдаю определенный интеллектуальный продукт – рекомендации по биржевой торговле. Они выходят уже более десяти лет, люди платят за них деньги, и их качество сейчас достигло очень высокого уровня. Сможете ли вы в плотном графике выделить время и в океане информации самостоятельно найти нужную и сделать анализ в одиночку? Может, проще заплатить за анализ профессионалу, чем делать все самому? Неопытный человек, даже получивший образование в сфере инвестиций, приступая к анализу в данной сфере, непременно будет руководствоваться эмоциями – тем, что я уже давно изжил в себе. Эмоциональная привязанность к какому-либо инструменту свойственна большинству людей. Например, человек когда-то потерял свои деньги на золоте и впоследствии перестал торговать фьючерсами на золото. Или потерял на Газпроме и боится на нем зарабатывать, не понимая, что теряет прибыль. Я же дошел до определенного уровня мастерства и научился убирать свои эмоции – и в этом мое преимущество перед «обывателем». Обычные люди на уровне подсознания сопереживают тем инструментам, которые им близки и хорошо известны.
Модель инвестиционного рынка России, в принципе, похожа на модели рынков других стран. Однако наш рынок, по сравнению с американским, еще очень мал. Если взять те же ликвидные инструменты, то у нас их всего лишь пять: Сбербанк, Газпром, Роснефть, Норникель и ЛУКОЙЛ. В США таких инструментов более тысячи, поэтому выбрать подходящий гораздо проще.
Всем, кто собирается управлять капиталом, нужно помнить высказывание Джона Кейнса, английского экономиста прошлого века и основателя кейнсианства в экономической теории: «Рынок может оставаться иррациональным дольше, чем ты сможешь оставаться платежеспособным». То есть рынок будет существовать намного дольше, чем человек может быть финансово состоятельным. Поэтому очень важно следить за имеющимися у каждого убытками. Суммарно они не должны составлять больше 10 % от вложенных инвестиций, соответственно, по отдельным инструментам размер убытков должен быть еще меньше!
Любое решение, имеющее отношение к деньгам, называется инвестиционным решением. К вам должно прийти осознание того, что любое инвестиционное решение вы принимаете лично, то есть в такой момент вы одиноки. Даже если вы этого не осознаете, вы все равно являетесь инвестором. Живя на зарплату и покупая потребительские кредиты, вы инвестируете с отрицательной доходностью для себя, отдаете будущую прибыль банкам. Если вы считаете, что это нормально, вас это все устраивает, вам хорошо и комфортно, значит, вы еще находитесь в толпе и не сможете обрести финансовую независимость и свободу. Чтобы получить финансовую свободу, вы должны начать инвестировать с положительной для себя доходностью, по возможности обыгрывать инфляцию, хотя эти инвестиционные действия и бывают довольно рискованными. Бездействие тоже действие, которое со стопроцентной гарантией приведет вас совсем не к тем результатам, на которые вы рассчитывали в глубине души.
