Рынок регулярно дает возможности заработать. Во многом этот процесс можно сравнить с серфингом: тепло, море, волны, красивые девушки и серфер, который должен поймать волну, прокатиться на ней и тут же найти следующую. Сфера инвестиций – тот же серфинг, только в море денег. Вы купаетесь в этом море, видите, как зарождаются волны и как они падают, ловите их, получаете удовольствие, фиксируя прибыль и выводя деньги с биржи на свой банковский счет. Однако наши инвесторы не любят, как я говорю, «сидеть в засаде» и ждать появления на горизонте инвестиционных идей, за которыми нужно охотиться, чтобы зафиксировать прибыль. Спешка нужна лишь при ловле блох. Спешка в сфере инвестиций приводит к противоположным результатам, чем те, на которые люди рассчитывают.
Если деньги не будут работать, их съест инфляция. У нас есть друзья – инструменты инвестиций и финансовые советники, управляющие активами. Может быть, в будущем такими советниками станут роботы, однако пока в плане советов они проигрывают обычным людям. Если деньги не работают, они сгорают. Если распоряжаться ими через потребительские кредиты и действовать неэффективно, вам придется работать на банки. И я не говорю, что кредиты – это плохо. Есть плохие кредиты, есть хорошие: если человек берет кредит под 15 %, а его бизнес дает 30–40 %, тогда он может брать сколько угодно кредитов, так как ему такое положение дел выгодно.
Инфляция действует так же: да, она всегда плохая, и ставки депозитов никогда ее не перекроют, однако я никогда не говорю, что депозит – это плохо. Но если вы держите ваши доллары под 1 % на депозите в одном месте, а в другом покупаете долларовые облигации под 5–6 %, получается нелогично.
Далеко не каждый сможет заставить деньги работать эффективно. Многие ошибаются. Через телевидение и интернет проходит огромный поток информации, и там крайне много мошенников, готовых украсть у неопытных инвесторов их капитал. В настоящее время идет мощная волна интереса к криптовалютам и ICO, а ведь там множество инвесторов были попросту обмануты. Об этом никто не говорит, но люди получают виртуальные деньги и не могут их вывести, а позже их кошельки взламывают и опустошают. Да, криптовалюта зашифрована, однако пароли к кошельку взламываются весьма просто – за несколько секунд. За последнее время путем «фальшивых» ICO из доверчивых инвесторов вытянули миллиарды долларов! Почти 90 % «ICO» – фальшивые, то есть созданные специально для того, чтобы вытянуть деньги из инвесторов.
Когда мы лечим зубы, то идем к профессиональному стоматологу. Если проводим операцию на сердце или другом органе, то идем к компетентным и опытным хирургам, а не действуем самостоятельно. Точно так же и с личными финансами. Здесь очень важно, во-первых, найти провайдера финансовых услуг, то есть инвестиционную компанию, брокера, банк или надежную страховую компанию. Во-вторых, у этого провайдера необходимо найти нормального менеджера – эксперта, с которым вы будете работать.
У надежных банков в России тоже есть брокеры, у каждого из которых несколько тысяч клиентов. Например, у меня был брокерский счет в очень крупном провайдере, и я четыре месяца не мог связаться с их брокером: он то в отпуске, то заболел. Представьте, я четыре месяца не мог вывести деньги – и это реальная история. Причина банальна: у менеджера в очень крупном провайдере очень много клиентов. У него просто нет на вас времени! Нужно ли работать с такими брокерами? Решать вам, однако лучше открыть свой счет у брокера более скромного, но профессионального, где вы сможете общаться с менеджером напрямую, будете регулярно получать ответы на свои вопросы, а ваш депозит (брокерский счет) будет расти. Наша цель – инвестирование.
Глава 4
Инвесторы и инвестиции
Инвестирование – это вложение денег в какие-то финансовые инструменты с целью увеличения капитала.
Термины, использующиеся в данной сфере, включают в себя такие понятия, как «деньги», «инвестирование» и «инвестиционные инструменты». Примеры таких инструментов включают депозит, банковские облигации, недвижимость, которую вы покупаете, чтобы сдавать в аренду (в данном случае она становится для вас активом), или бизнес. Да, бизнес – это тоже один из инструментов инвестиций, причем очень рискованный. Пассивный доход представляет собой, например, квартиру, которую вы купили не для того, чтобы в ней жить, а для получения прибыли путем ее сдачи в аренду. В этом случае квартира – актив (приносит вам деньги). Когда вы приобрели квартиру для проживания и живете в ней, квартира – пассив (отнимает у вас деньги на техобслуживание, услуги и так далее, капитал, вложенный в покупку квартиры, заморожен, деньги не работают). Машины и квартиры как инструменты инвестиций могут быть одновременно как активом, так и пассивом.
Инвестиции нужны одновременно для сохранения и приумножения вашего капитала. От инфляции никто не застрахован, цены растут, и через 30 лет они будут еще выше. Если сейчас вы положите свои деньги в сейф или ячейку, то их покупательная способность со временем уменьшится, а сами деньги обесценятся. Даже у долларов есть инфляция: 20 лет назад хороший джип в США стоил 18 тысяч долларов, сейчас – 60 тысяч долларов, при инфляции 3 %. Даже долларовые цены в России за последние 30 лет выросли в 100 раз, рублевые цены выросли в тысячи раз!
Западный рынок, естественно, сильно отличается от российского. В США при населении 300 миллионов человек число инвесторов составляет более 60 миллионов. По сути, это все взрослое работоспособное население России. В России из 140 миллионов человек на бирже активно торгуют в лучшем случае около 200 тысяч (без ИИС). Цифры несопоставимы, однако в последнее время наши банки наконец-то стали снижать ставки по депозитам, и сейчас наметился тренд. Люди, которых уже не устраивают 4 % годовых по рублевым банковским депозитам и 1 % по долларовым банковским депозитам, начали снимать деньги с банковских депозитов, особенно те, кто знаком с термином «облигации» и знает, что их нужно покупать через брокерский счет, а не у банка напрямую. Потому что банк берет со своих клиентов такие проценты, что вся прибыль от покупки/продажи облигаций остается у банка.
Я когда-то одновременно торговал и на российском, и на американском рынке. Однако в сутках всего 24 часа, и когда вы с утра до вечера зарабатываете здесь, а ночью – там, важно помнить о том, что ресурс вашего здоровья ограничен. У меня появились проблемы со сном, я стал раздражительным и понял, что нужно определиться. Если для вас по времени более комфортны западные рынки, где есть эмитенты, возможность торговать фьючерсами и через вашего провайдера открыть счет и торговать, например, CFD на акции или фьючерс S&P 500, ETF (Exchange Traded Fund, ETF) на акции или фьючерсы, то торгуйте там. Разница во времени – это, пожалуй, единственное принципиальное различие этих рынков. Зарабатывать можно везде. Если в России привычнее найти надежных и проверенных провайдеров – брокеров и свои понятные эмитенты, то в США на американском фондовом рынке (АФР) выбор и ликвидность инструментов на порядки выше.
У того же банка есть брокер, который при открытии счета и приобретении облигации даже этого же банка может в два раза перекрыть доходность по депозитам. В последнее время инвесторы перекладываются из банковских депозитов в облигации, из облигаций в акции. Более того, недвижимость, доходность по которой в моменте около 3 % годовых, становится не самым эффективным инструментом и инвесторы перекладываются из недвижимости в более доходные инструменты.
