А если добровольно не возвращают?
В случае невыполнения законных требований потребителя в его пользу судом может быть в вашу пользу:
— неустойка;
— убытки;
— штраф в виде 50 % от присужденной судом суммы;
— судебные расходы (оплата услуг представителя).
Кредитная история
Это досье с информацией: где, когда, сколько вы брали кредитов, отдали или должны.
Кредитная история (КИ) может содержать информацию не только из банков и микрокредитных организаций, но и от операторов сотовой связи и судебных приставов. С 1 июля 2014 года КИ может затребовать любая организация с письменного согласия владельца.
Если вам отказывают в кредите, ссылаясь на неблагоприятную кредитную историю, возможно, в ней есть ошибки. Например, вы брали кредит, а банк не внес сведения о возврате.
Бывают проблемы из-за ошибок в паспортных данных или вкрадываются опечатки.
Чтобы исправить кредитную историю, ее нужно найти. Проще всего это сделать на сайте госуслуг.
Как только вы ее найдете, предстоит внести в нее изменения.
Но надо понимать, что можно только исправить ошибки, добавить что-то новое и хорошее не получится. Для внесения изменений нужно обратиться с заявлением в банк либо в само бюро кредитных историй.
Вам обязаны ответить по истечении 30 дней, после необоснованного отказа обращайтесь с жалобой в ЦБ.
А что делать, если кредитная история плохая?
Либо 10 лет ждать, либо исправлять. Чем больше у вас будет вовремя отданных кредитов, тем лучше будет становиться ваша история. Можно начать с мелких и вовремя по ним платить.
Невыплата кредита чревата не только плохой кредитной историей, но и появлением в вашей жизни коллекторов, а они зачастую хуже бандитов.
Как бороться коллекторами?
С 2017 года деятельность коллекторов регламентированная ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»» от 03.07.2016 № 230-ФЗ.
В соответствии с законом коллекторы больше не могут:
— встречаться с должниками лично чаще 1 раза в неделю;
— звонить больше двух раз за семь дней и только в установленный промежуток времени в период с 8.00 до 22.00 в будние дни и с 9.00 до 20.00 в выходные;
— посылать электронные письму не чаще двух раз в день; четырех раз в неделю; шестнадцати раз в месяц;
— скрывать номер телефона и email; они обязаны представляться и называть компанию, в которой работают.
Коллекторам запрещено:
1. Применять физическую силу;
2. Угрожать, причинять вред здоровью или имуществу должника;
3. Оказывать психологическое давление;
4. Вводить в заблуждение;
5. Передавать информацию о заемщике третьим лицам;
6. Завышать долг;
7. Общаться с несовершеннолетними.
Нарушение вышеперечисленных правил влечет штраф в размере от 50 до 500 тысяч рублей и приостановление их бурной деятельности до 3-х месяцев.
Доказываем нарушения:
— ведем аудио-/видеозапись общения;
— сохраняем письма от взыскателей;
— берем детализацию телефонного номера, отражающего количество звонков.
После фиксации всех нарушений составить жалобу, приложить доказательства и ждать справедливого возмездия.
Заемщик может отказаться от общения с коллектором через 4 месяца после просрочки или поручить общение представителю. Для этого нужно отправить заявление через нотариуса, заказным письмом или под расписку.
Куда еще жаловаться на коллекторов?
Я бы предложила пожаловаться одновременно в несколько инстанций, но можете выбрать и одну:
— в Роспотребнадзор;
— в полицию, когда имеет место угроза противоправных действий: например, порча имущества, применение физической силы, и т. д.;
— на сайт Сердитый гражданин: www.angrycitizen.ru. По жалобам на этом сайте принимаются оперативные меры не только к коллекторам. Очень эффективный сайт, очень хорошо работает.
— в прокуратуру;
— в федеральную службу судебных приставов через официальный сайт или по телефону доверия;
— в Национальную ассоциацию профессиональных коллекторских агентств (НАПКА);
— в Центральный Банк России;
— в суд с иском о защите своего права;
— финансовому омбудсмену.
Ситуация, когда звонят по чужим долгам, особенно неприятна.
И ведь не просто звонят, а настаивают повлиять на должника, чтобы тот вернул долг.
Смоделируем ситуацию: звонят гражданину из банка и ищут должника.
А гражданин его не знает, о чем и сообщает сотруднику банка, и просит не беспокоить.
Но звонки повторяются, и вот уже гражданина укоряют в сокрытии должника и намекают на «вынужденные меры».
Что делать? Сменить карту?
1. Направляем через сайт банка требование не звонить, а через 14 дней (или меньше, кому как нравится) обращаемся в суд с исковым заявлением о защите персональных данных в Роскомнадзор, а также в другие организации, описанные на странице «Куда жаловаться на банк».
2. В требованиях просите удалить информацию о вашем номере телефона и укажите, что был нанесен моральный вред (у вас болела голова от звонков, дневной сон был по распорядку дня, а коллекторы его нарушили). Требования обосновывайте тем, что согласия на обработку своих персональных данных вы не давали, и их действия нарушает требования Закона «О персональных данных».
«Если иное прямо не предусмотрено законом, не допускаются без согласия гражданина сбор, хранение, распространение и использование любой информации о его частной жизни, в частности, сведений о происхождении человека, о месте его пребывания или жительства, о личной и семейной жизни. Номер вашего телефона тоже относится к таким данным».
Кто будет платить по кредиту, если заемщик умер?
Если заемщик умер, платят:
— наследник;
— страховая компания;
— поручитель;
— созаемщик.
Разберем подробнее.
Наследник
Наследник отвечает по долгам только в пределах суммы наследства.
