Представьте этот подход в виде египетской пирамиды. Ваша финансовая структура должна быть такой же прочной, чтобы ее не сломили никакие финансовые или экономические бури. Эта сессия научит вас поэтапному созданию собственной финансовой пирамиды.
Дэн
Брайан, давайте начнем эту главу с обсуждения вашего горького опыта потери денег, будь то потеря постоянного клиента, судебные тяжбы или попытка сорвать куш на биржевом рынке. Какие уроки вы извлекли из этих неудач? Как вы осознали важность защиты благосостояния?
Брайан
Когда идешь к финансовой независимости – а я шел к ней достаточно долго, – то на определенном этапе развивается синдром «хождения по воде», и это главная причина, по которой люди сбиваются с пути.
Большую часть своей жизни мы совершенствуем свои способности и навыки, строим бизнес и накапливаем капитал. Потом мы можем совершить ряд ошибок, худшая из которых – это развитие синдрома «хождения по воде». Суть в том, что долгое время мы работаем в определенной области, становимся в ней профессионалом, зарабатываем кучу денег, а потом решаем попробовать свои силы на другом поприще – мол, добился успеха здесь, добьюсь и там.
В начале 2000-х годов, во время очередного бума на рынке недвижимости, кто-то из знакомых предложил мне: «Слушай, давай займемся строительством складов индивидуального хранения. Они пользуются бешеным спросом, дают хороший доход и постоянно растут в цене».
На что я сказал: «Конечно, почему бы и нет? Похоже, хорошая идея». У знакомого были хорошие контакты, он проделал массу работы, подготовил финансовые предложения и т. д. В общем, все казалось замечательным, и я начал инвестировать. Сначала понемногу, потом все больше и больше, и в итоге я вложил в склады индивидуального хранения $20 миллионов, которые по большей части были доходами от других инвестиций.
Оказалось, что этот знакомый никогда не занимался подобными вещами и цифры, которые он прогнозировал, были неверны. Они не включали процентные платежи и огромное количество расходов, которые я, не будучи специалистом в этой области, не мог предвидеть. В итоге я кое-как закончил строительство этих складов и продал их с огромными убытками.
Моя любимая фраза на тему защиты благосостояния – это должная осмотрительность. Она предусматривает тщательное изучение инвестиций до малейших мелочей. Другими словами, дважды все перепроверьте, проконсультируйтесь с экспертами, поговорите с бухгалтерами, банкирами и специалистами, но не слушайте людей, с которыми вы занимаетесь бизнесом. Вам нужно мнение только профессионала. Поступи я так в свое время, это сэкономило бы мне уйму времени и денег.
Так что, если вы хотите сохранить и защитить свое состояние, будьте предельно осторожными и внимательными с финансовыми операциями.
Самое мудрое решение – инвестировать с экспертами. На днях я разговаривал с директором компании по управлению активами состоятельных клиентов, чистый капитал которых составляет $25 миллионов и выше. Они обращаются в его компанию, и та занимается всеми финансовыми вопросами, от банковских счетов и кредитных карт до сберегательных счетов и ипотеки. И конечно же, инвестициями. А поскольку это профессионалы, они зарабатывают своим клиентам 10–20 % годовых и берут за свои услуги 1 %.
Эти люди имеют очень высокие доходы, намного выше, чем у большинства населения. Человек со средним достатком должен понимать, что деньги легко только тратить. Если же вы собираетесь их накапливать и придете к этому решению годам этак к пятидесяти, то вам придется начинать все заново и ехать на первой передаче.
В молодости у вас полно сил и энергии, вы много работаете и зачастую рискуете, а в пятьдесят начинаете «тормозить» и становитесь более осторожными и осмотрительными. Но лучше позже, чем никогда. И помните: не теряйте деньги. Если существует хотя бы малейшая вероятность такого исхода, просто остановитесь и скажите себе: «Подожди минуту, ты можешь позволить себе потерять все эти деньги?» Если ответ «нет» – не делайте этого.
Дэн
Правда ли, что по мере достижения успеха вы все чаще становитесь объектом судебного преследования, неудачных сделок и т. п.? Почему «да» или почему «нет»?
Брайан
Одна из проблем состоит в том, что в США слишком много юристов, а работы для всех не хватает, поэтому некоторые из них пытаются создавать ее сами, возбуждая судебные иски. Я называю таких юристов «сборщиками дерьма».
Пользуясь своим влиянием в конгрессе и законодательных органах, юристы лоббируют законы, позволяющие привлекать людей к суду без малейших на то оснований. Так что, если у вас есть деньги, судебных исков вам не избежать. Один мой друг, весьма состоятельный товарищ, сказал: «Если у тебя есть деньги, ты попадешь под раздачу четыре раза». Нужно просто сделать глубокий вдох и признать, что, если у вас есть хоть маломальское состояние, юристы будут стараться урвать свои комиссионные.
Я выяснил еще одну вещь: если вас преследуют в судебном порядке, нужно защищаться. Это может стоить $75 тысяч или $100 тысяч, но вы должны защищаться, иначе против вас возбудят дело и признают виновными по полной программе. Если же вы решите бороться, вам придется пройти через все прелести судебного процесса – собирать свидетельские показания, нанимать адвокатов, являться с повесткой в суд и т. д.
В противном случае вы не обеспечите себе должную защиту. Возбуждение иска стоит всего $250, а юристов, желающих нагреть на этом руки, полно. Мне сказали, что у них это вообще поставлено на поток: заполняется стандартная форма от имени истца, вписывается в нее имя ответчика, то есть ваше, оплачивается «пошлина» в размере $250 – и иск против вас готов. Знаю – проходил.
Несколько лет назад один очень успешный бизнесмен дал мне совет: «Поместите все свои активы в доверительный фонд, чтобы они принадлежали только вашей семье, но управляли ими вы». То есть нужно поместить свои деньги в надежное место, где их никто не тронет. Доверительный фонд – это как раз такое место. Когда против вас возбуждают иск, то первым делом смотрят, сколько у вас денег. Если они в семейном доверительном фонде, по закону с ними ничего нельзя сделать, и от вас отстанут.
Предположим, против вас выдвинули иск на $1 миллион. Если они у вас в доверительном фонде, которым управляете вы, то можете сказать: «Хорошо, большинством голосов мы решили, что будем выплачивать эту сумму по $10 в год». И никто вам и слова не скажет, поскольку все знают, что вы имеете полное право так поступить. Более того, вас вряд ли еще будут преследовать, потому что они делают это только тогда, когда с вас можно что-нибудь «поиметь». Это очень хорошая тактика, особенно в наше время и в нашем обществе, где все друг с другом судятся.
Так что очень важно обезопасить себя и вложить активы в надежные доверительные фонды. Проконсультируйтесь со своими юристами и бухгалтерами, и они расскажут вам, как это сделать.
Дэн
Существует много инструментов финансовой защиты. Давайте обсудим некоторые из них и начнем со страхования. Какие страховые полисы нужно иметь? И каким общим правилам необходимо следовать при их покупке? Исследования показывают, что срочное страхование жизни предпочтительнее пожизненного. Кроме того, часто советуют оформлять долгосрочную медицинскую страховку, потому что сегодня люди живут дольше. Вы согласны с этим? Осветите, пожалуйста, и такие вопросы, как страхование автомобилей, недвижимости и страхование по нетрудоспособности.
