2. Способы управления долговыми обязательствами
Появление долговых обязательств при очевидном негативе отношений позволяет обнаружить множество возможностей развития отношений. Но редко кто этим пользуется!
«Приспосабливаться к новому нужно поскорее, поскольку, не приспособившись вовремя, вы рискуете не приспособиться вообще» (Др. Спенсер Джонсон «Кто украл мой сыр?»).
Регулирование задолженности посредством товарообменных операций и зачета взаимных требований. Независимо от договорных установлений, по заявлению одной стороны обязательство прекращается зачетом встречного однородного требования, срок которого наступил либо срок которого не указан или определен моментом востребования (ст. 410 ГК РФ).
Погашение обязательств путем соглашения об отступном, новации. Отступное – должник (ст. 409 ГК РФ) взамен исполнения предоставляет денежные средства, имущество, оказывает услуги и т. п.
Новация – замена первоначального обязательства другим, предусматривающим иной предмет или способ исполнения (ст. 414 ГК РФ). Например, для достижения одного и того же результата в случае новации исполнителем может быть предложена другая технология работы.
Совпадение должника и кредитора в одном лице (ст. 413 ГК РФ). Например, при невыполнении определенного условия по договору участники фирмы-должника обязуются принять решение о слиянии или присоединении к фирме-кредитору, чтобы этим действием прекратить взаимные обязательства совпадением должника и кредитора в одном лице. В случае слияния этим лицом станет новая фирма, а в случае присоединения (поглощения) – сохранится фирма, к которой присоединяются.
Оформление задолженности векселями. Вексель – это ценная бумага, составленная в строго определенной форме, удостоверяющая ничем не обусловленное обязательство векселедателя либо иного указанного в векселе плательщика выплатить по наступлении предусмотренного в векселе срока в определенном месте указанную денежную сумму владельцу векселя.
Вексель – неэмиссионная, публично-достоверная, высокономинальная, денежнораспорядительная, документарная, долговая, инвестиционная, абстрактная, безусловная, безотзывная, срочная, доходная, рыночная, внебиржевая ценная бумага.
Для оформления задолженности осуществляется выдача векселя. Действующее законодательство считает существенным для возникновения вексельного обязательства наличие юридически значимых условий:
фактическое наличие векселя, правильно оформленного и подписанного;
принадлежность векселя на праве собственности приобретателю, намеренному приобрести права по векселю;
приобретение права собственности на вексель добросовестным лицом.
Согласно статье 143 ГК РФ с передачей ценной бумаги переходят все удостоверяемые ею права в совокупности. Вексельное обязательство по своей сути является односторонним актом, поскольку обязывается лицо, выдавшее вексель.
Лицо, выдавшее вексель, и все лица, индоссировавшие его, солидарно отвечают перед его законным владельцем. Обязанность исполнения по ценной бумаге следует из самого факта ее предъявления (ст. 147 ГК РФ).
Вексель является более надежным, если на нем установлен акцепт, т. е. «сделка, совершаемая лицом, назначенным плательщиком по векселю, состоящая в принятии им на себя простого и ничем не обусловленного обязательства оплатить переводной вексель в срок полностью (обычный акцепт) или частично (вид квалифицированного акцепта) и не предоставляющая права регресса по векселю после его оплаты».
Еще более усилены обязательства по векселю в том случае, если на векселе стоит аваль (вексельное поручительство), в результате которого авалист становится гарантом платежа или его части по обязательству конкретного лица-должника перед любым лицом, которое объявит себя кредитором по вексельному правоотношению. Авалист солидарно отвечает с лицом, за которое было дано поручительство.
Способ оформления аваля может быть как указание слов «считать за аваль», так и любой другой равнозначной формулой.
Обязательство авалиста действительно и в том случае, если обязательство, которое он гарантировал, окажется недействительным по какому бы то ни было основанию, но иному, чем дефект формы.
Также вексель получает больше гарантов за счет тех лиц, кто учинял на этом векселе индоссамент, передаточную надпись, учиняемую его последним держателем на оборотной стороне векселя или на добавочном, прилагаемом к векселю листе (алонже), которая содержит слова «платите такому-то» и подпись (на любом языке) индоссанта – лица, индоссирующего вексель, с указанием имени нового приобретателя.
Индоссант, передав свои права вексельного кредитора, не выбывает из вексельной сделки. Все индоссировавшие вексель лица являются солидарно обязанными перед векселедержателем, который обладает правом предъявить свое требование к любому обязанному лицу без учета очередности его обязательства.
В случае неплатежа со стороны всех солидарных должников (акцептанта, авалиста, индоссантов) вексель в обязательном порядке подлежит опротестованию в нотариальных органах.
Еще в великом романе Л. Толстого «Война и мир» было отражено значение векселя: «Пьер подписал вексель, и с тех пор княжна стала еще добрее».
Передача прав на дебиторскую задолженность: цессия и факторинг. Во время исполнения гражданско-правовых обязательств законодательство допускает замену кредитора. Безусловно, это не прекращает обязательства, поскольку теперь права и обязанности будут выполняться, лицом (ами), получившим право требования.
Замена кредитора возможна в двух случаях. Один из них, когда кредитор на основании своего волеизъявления вправе передать (уступить) свое право требования, принадлежащее на основании обязательства, другому лицу, именуется уступкой требования.
Уступка требования – это двусторонняя сделка между первоначальным кредитором и лицом, которому он уступает свое право требования.
Во втором случае передача права требования, принадлежащего кредитору, возможна на основании закона (например, на основании ст. 387 ГК РФ права требования кредитора могут переходить к другому лицу вследствие исполнения обязательства должника его поручителем или залогодателем, не являющимся должником по этому обязательству).
Для перехода права требования кредитора к другому лицу согласия должника не требуется, если иное не предусмотрено законом или договором.
Цессия – это уступка прав требования на дебиторскую задолженность, которая оформляется как соглашение, в котором одно лицо (цедент) передает свои права кредитора к должнику по какому-либо договору третьему лицу (цессионарию).
Требования к цессии:
по общему правилу для перехода прав кредитора к третьему лицу согласия должника не требуется. Стороны договора цессии обязаны лишь уведомить его о состоявшейся уступке. В противном случае должник может ошибочно исполнить обязательства в пользу прежнего кредитора.
