1. Способна ли она зарабатывать больше денег?
2. Имеет ли компания свою защищенную рыночную нишу?
3. Как она распоряжается имеющимися ресурсами?
4. Способна ли компания расширить свою деятельность, используя эффект рычага?
5. Стоит ли во главе ее команда умных и информированных людей?
Если еще проще, то внутренняя ценность компании определяется следующими критериями:
1. Рыночная ниша. Это означает, что у фирмы есть своя специфическая особенность, позволяющая ей делать деньги и в хорошие, и в плохие времена. Например, «Coca-Cola» отвечает этим требованиям. Люди всегда будут пить подслащенную газировку невзирая на то, что простая вода полезнее для здоровья.
Большим преимуществом компании «Coca-Cola» является наличие торговой марки, защищенной законом (вспомните про финансовый IQ № 2, касающийся защиты денег). Уоррену Баффету нравится этот продукт, потому что он представляет собой защищенный бренд, а не просто некий безликий товар. Хорошо известный бренд, защищенный от пиратства, повышает внутреннюю ценность компании.
Бренд «Rich Dad» также является торговой маркой, находящейся под защитой закона в любой стране, где мы ведем бизнес. Он придает нашей компании большую внутреннюю ценность. Многие авторы пишут книги, но не умеют сделать из них бренда. К примеру, как вы знаете, Гарри Поттер стал уже настоящим мега-брендом.
То же самое можно сказать и о Дональде Трампе. Если ваше имя не стало брендом, то вы просто товар. Бренду присуща внутренняя ценность, но, чтобы ее не лишиться, он должен сохранять верность своим качествам и принципам, а также выполнять обещания, данные клиентам.
Несколько лет назад один крупный инвестиционный фонд обратился ко мне с предложением, чтобы я дал ему свое имя. Хотя мне предлагались за это очень большие деньги, я отклонил идею, так как решил, что инвестиционный фонд под моим именем не соответствовал бы принципам бренда «Rich Dad». На мой взгляд, это разрушило бы целостность бренда и уменьшило его внутреннюю ценность.
2. Использование эффекта рычага. В этом состоит главное отличие малого бизнеса от крупного. Например, врачу трудно использовать какие-то рычаги для повышения собственной ценности, если пациенты приходят к нему только с рядовыми визитами. Но если он изобрел какой-то новый метод лечения или открыл новое направление в медицине, то в таком случае его медицинский интеллект испытывает на себе эффект рычага посредством предлагаемых услуг.
В мире множество владельцев мелких фирм и частнопрактикующих специалистов, которые не в состоянии воспользоваться эффектом рычага. К этой же категории относится и большинство работающих по найму. Они не знают, какие рычаги можно использовать, чтобы с большей выгодой обменять свои услуги и рабочее время на доллары.
У многих из нас есть знакомые музыканты, которые усердно трудятся, но не могут заработать деньги, поскольку им не хватает рычагов для продвижения своего таланта. Очень многие выпускают компакт-диски со своими записями, но не могут использовать рычаги для их распространения и продажи. Именно поэтому такой популярностью пользуются телевизионные шоу типа «Американского идола». (Аналог российской «Фабрики звезд». – Прим. перев.) Люди, умеющие петь, хотят использовать рычаги телевидения, чтобы обрести известность даже несмотря на то, что порой в ходе подобных программ подвергаются острой публичной критике.
3. Способность к расширению сферы деятельности. Если продукт или компания в целом могут использовать эффект рычага, то Уоррен задает следующий вопрос: «Можно ли расширить сферу применения рычага?» Баффету нравится компания «Coca-Cola», потому что ее деятельность можно распространить на весь мир. Он часто говорит: «Каждый раз, когда кто-нибудь открывает бутылку кока-колы, я зарабатываю еще немного денег».
Когда я писал книгу «Богатый папа, бедный папа», то понимал, что она станет моим рычагом. Теперь мне уже не было необходимости лично обучать людей. Это делали мои книги и настольные игры. Следующая задача состояла в том, чтобы распространить их в других странах. Для этого я продавал лицензии на использование своих авторских прав различным фирмам по всему миру. Моя компания не печатает и не продает книги. Это делают за меня издательства в 109 странах мира. Все это примеры использования эффекта рычага и расширения сферы деятельности.
4. Предсказуемость. Очень важным критерием для Уоррена Баффета является предсказуемость доходов. Ему не нужны взлеты и падения. Он хочет быть уверен, что деньги будут поступать и в дождливую, и в ясную погоду.
Я потому и люблю иметь дело с жильем, сдаваемым внаем, что доход от него поступает независимо ни от каких внешних обстоятельств. Меня не волнует, повышается или понижается стоимость самого здания. Я хочу, чтобы деньги от него поступали 24 часа в сутки семь дней в неделю, в какой бы точке мира оно ни находилось.
Именно поэтому Уоррен Баффет и не является сторонником диверсификации. Вместо этого он сосредоточивает все усилия на компаниях, обладающих большой внутренней ценностью. Чтобы обнаружить ее, необходимо убедиться в наличии всех пяти компонентов финансового интеллекта. Если они присутствуют, то компания обладает финансовой целостностью. А если так, то она имеет больше шансов на рост и развитие, а также на получение стабильных доходов независимо от экономической обстановки.
Прежде чем вкладывать деньги в какую-то фирму, профессиональный инвестор изучает ее финансовый отчет, отыскивая признаки финансовой целостности. То же самое происходит и при покупке недвижимости. Если в ней имеются скрытые источники дохода, то это свидетельствует о ее высокой внутренней ценности.
Проблема большинства людей заключается в том, что из-за отсутствия соответствующего образования они не в состоянии проанализировать финансовые отчеты и определить, обладает ли компания (или объект недвижимости), в которую они собираются вкладывать деньги, финансовой целостностью и внутренней ценностью.
Язык бизнеса
Уоррен Баффет говорит: «Язык бизнеса – это бухгалтерия». Если вы не владеете этим языком, то определить, насколько ценна та или иная компания, довольно трудно. Именно поэтому «Rich Dad» выпускает игры «Денежный поток» для взрослых и детей. Ведь мы абсолютно убеждены в необходимости повышения финансового интеллекта и владении языком бизнеса в мире, где не хватает финансовой целостности, но зато в избытке присутствует алчность.
Финансовая целостность правительства
Правительству также необходимы пять компонентов финансового интеллекта. Оно должно делать деньги, защищать их, составлять бюджет, использовать экономические рычаги и получать качественную финансовую информацию. Если правительство добивается целостности в этом вопросе, то и оно само, и его народ процветают. Если же целостность отсутствует, то и правительство, и народ сталкиваются с финансовыми трудностями и скатываются к бедности. Высокие налоги и рост задолженности свидетельствуют о том, что правительству США финансовой целостности не хватает.
