Инфляция
«Экономь и откладывай деньги». Кладя деньги в банк, люди, сами того не осознавая, способствуют повышению инфляции, которая обесценивает их сбережения. Так называемая система частичного банковского резервирования позволяет банкам брать ваши сбережения и отдавать их в виде кре дитов другим людям, причем многократно. На этом они зарабатывают намного больше, чем начисляют вкладчику в виде процентов. Другими словами, вкладчики сами подрывают покупательную способность денег. Чем больше они копят, тем выше становится инфляция.
Умеренная инфляция в любом случае лучше, чем дефляция, которая имеет разрушительный характер и которую трудно остановить. Проблема в том, что если выкуп проблемных активов и другие стимулирующие меры не смогут остановить дефляцию, то правительство напечатает столько денег, что мы скатимся к гиперинфляции, а в этом случае самые большие потери понесут как раз банковские вкладчики.
Относя в банк свой сэкономленный доллар, вы как бы даете ему лицензию на печатание дополнительных денег. Если вы поймете эту концепцию, вам станет ясно, какими преимуществами обладают люди, получившие финансовое образование.
Пенсионные накопления
«Вкладывай деньги на долгосрочной основе в инвестиционный портфель из акций, облигаций и паев инвестиционных фондов». Такой совет в долгосрочной перспективе делает богаче только обитателей Уолл-стрит. Кому же не понравится, когда миллионы людей каждый месяц присылают тебе свои деньги? Я спрашиваю себя: «Зачем мне отдавать свои кровные дельцам с Уолл-стрит, если я сам могу легально “печатать” собственные деньги, используя свой ум и финансовые знания?»
Подводя итог
Поскольку в школе отсутствует финансовое образование, люди превратились в рабов денег. Нами управляют алчность и страх потерять деньги. Если вы хотите изменить свою жизнь, прежде всего измените мысли. Усвойте лексикон богатых людей. Вашим преимуществом перед окружающими могут быть только финансовые знания. Эти знания сегодня на вес денег. Спасибо, что уделили внимание этой книге.
Управление деньгами
Предисловие
Научитесь управлять своими деньгами
Упрощенный курс управления личными финансами
– Что нужно сделать, если ты оказался в яме?
– Перестать копать.
Автор неизвестен
Прежде чем вы сможете начать свой путь к финан совой свободе, вам придется сначала точно установить, сколько у вас плохих долгов на самом деле. Я понимаю, что заниматься подсчетом того, насколько глубоко вы увязли в долгах, – это все равно что лечить больной зуб. Вы знаете, что это нужно для вашего блага, но вас пугает болезненность процедуры. Некоторые люди уже махнули на это рукой. Они знают, что сидят в глубокой яме, и даже не пытаются из нее выбраться.
Но если вы серьезно намерены заняться созданием положительного денежного потока, тогда вам придется начать с основ финансовой грамотности. Приведенный ниже список проверочных вопросов поможет вам сдвинуться с мертвой точки. Поставьте цифру 1 перед каждым вопросом, ответом на который будет «да».
___ Всегда ли вы оплачиваете счета с опозданием?
___ Прятали ли вы когда-нибудь тот или иной счет от своей законной половины?
___ Приходилось ли вам пренебрегать ремонтом автомо биля из-за недостатка средств?
___ Случалось ли вам в последнее время купить что-то такое, что вам было не нужно и чего вы не могли себе позволить?
___ Регулярно ли вы тратите больше денег, чем зарабатываете?
___ Случалось ли, что вам отказывали в кредите?
___ Покупаете ли вы лотерейные билеты в надежде выбраться из долгов?
___ Откладываете ли вы деньги на черный день?
___ Пре восходит ли ваш общий долг (включая ипотеку) резерв на черный день?
Сложите все цифры: _____
Если итог равен 0, это прекрасно! Значит, вы уже контролируете свой де нежный поток.
Если результат находится в пределах от 1 до 5 баллов, то вам, возможно, придется подумать о сокращении своих плохих долгов.
Если вы набрали от 6 до 9 баллов, берегитесь! Возможно, вы движе тесь к финансовой катастрофе.
Глава первая
Программа экстренного управления денежным потоком
Если вы действительно хотите взять под контроль свой денежный поток, вам понадобятся три клю чевых инструмента:
1) финансовый отчет, чтобы узнать, где вы находитесь с финансовой точки зрения (чтобы составить финансовый отчет, используйте бланк финансового отчета из игры «Денеж ный поток 101», приведенный в конце книги);
2) личная дисциплина;
3) план игры, который приведет вас туда, куда вы хо тите прийти.
Вам трудно изменить свои привычки? Не сомневаюсь, что это так. Все зависит от вас, от того, на сколько вы горите желанием взять под контроль свою финансовую жизнь.
Помните, что вы не обязаны совершать перечисленные выше шаги. Но если вы этого не сделаете, то навсегда останетесь участником кры синых бегов и будете тратить свою зарплату на оплату счетов, которые никогда не закончатся.
Не надейтесь на выигрыш в лотерею. Я не устаю поражать ся тому, как много людей считают это надежным способом достижения финансового успеха. Неужели у людей так мало уверенности в своих силах, что их единственной надеждой становится лотерейный джекпот?
Но давайте вернемся к реальности. Не отказывайтесь от своих кредитных карточек, а следуйте плану сокращения долгов. Ниже приведены практические шаги, с которых вам нужно будет начать.
1. Платите сначала себе
Каждый раз, когда вы будете получать деньги, сначала платите себе. Прежде чем сделать выплаты по кредиту на машину, по ипотеке на дом или внести квартплату, заплатите приличную сум му себе и сразу положите эти деньги на отдельный сберегатель ный счет для инвестиций и не трогайте до тех пор, пока не будете готовы вложить их как-нибудь иначе.
Примечание: за годы преподавательской деятельности я убедился в том, что эта концепция является одной из самых трудных для понимания. Чтобы правильно усвоить ее суть, человек должен полностью контролировать свои эмоции, особенно страх.
Вот как я объяснил концепцию «платите сначала себе» в книге «Богатый папа, бедный папа»:
2. Преодолейте плохие привычки
Наша жизнь является отражением не столько нашего образования, сколько наших привычек. После группового просмотра фильма «Конан-варвар» с участием Ар нольда Шварценеггера один приятель из нашей дружеской компании сказал:
– Хотел бы я иметь такое тело, как у Шварценеггера.
