3. Составьте личный финансовый план. Думаю, с ним вы тоже справились.
4. Улучшайте понимание того, как работают финансовые рынки. Этому была посвящена большая часть этой книги. Дальше вы можете продолжить свое финансовое образование самостоятельно или на моем курсе.
5. Заставьте деньги работать в течение всего инвестиционного цикла. Это очень важный фактор. Многие инвесторы ошибочно считают, что в инвестировании главное – вовремя зайти на рынок и выйти оттуда. Они ждут, когда что можно купить и продать. Но по итогу оказывается, что они совершают операции, когда рынок еще не достиг своих пиков, и потому теряют большую часть прибыли.
6. Составьте эффективный долгосрочный инвестиционный портфель. Когда вы пройдете все шаги по подготовке к этому, то поймете, каким он должен быть в вашем случае.
7. Используйте диверсификацию своего портфеля. Ее называют единственным бесплатным обедом на Уолл-стрит. Это значит, что она поможет вам снизить риски в инвестировании и увеличить доходность.
8. Регулярно оценивайте результаты работы вашего портфеля и вносите в него необходимые корректировки. Я постоянно это делаю – веду таблицу, анализирую, сколько активов на каком счету у меня находится и сколько они принесли мне денег. Очень важно подводить итоги доходности каждого инструмента в конце года. Это поможет определить стратегию инвестирования на следующие 12 месяцев. В целом она может не измениться, но корректировки в связи с рыночным циклом нужно вносить регулярно. В 2020 году возникла напряженная ситуация на рынке, и она близка к ее развязке. Как я уже говорил, возможно, скоро нас ждет падение фондового рынка. В этом случае встанет вопрос, готовы ли вы на время заморозить свои деньги. Их станет меньше, если акции упадут. Поэтому в этот период не нужно ничего продавать, а только докупать акции из свободных денег. Но это не должно удерживать вас от инвестиций. Если вы решили инвестировать – инвестируйте сегодня. Не нужно ждать, когда упадет рынок. Может, этого и не произойдет в ближайший год, так как в экономику после пандемии продолжают вливать новые деньги для ее поддержания, и когда этот период закончится, никто не знает. Кризис невозможно предсказать. Поэтому просто используйте текущий момент для начала инвестиционного пути.
9. Отслеживайте и преодолевайте эмоции при принятии инвестиционных решений. Даже если у вас есть понимание цели и представление о своем риск-профиле, при виде крутых вертикальных графиков у вас могут возникнуть какие-то эмоции. Не нужно действовать под их влиянием! Сейчас мы наблюдаем массовую истерию на рынках. Когда инвестор видит промежуточный результат в росте какого-то своего актива на 50–100 %, то у него могут возникнуть жадность и желание инвестировать больше, забыв про диверсификацию своего портфеля. В этом случае решение нужно принимать, вернувшись в спокойное состояние. Но ни в коем случае не на эмоциях. Такое поведение часто вызывает большие потери.
ЗАДАНИЕ
Определитесь со своей инвестиционной стратегией, взяв за пример несколько из тех, что были приведены выше.
Психология инвестирования
Мы говорили, что у нас есть два врага в инвестировании. Первый – это инфляция, второй – комиссии, которые мы платим посредникам. Но главный враг, который мешает нам достичь финансовых целей, – это мы сами. Вы, скорее всего, не раз слышали, что инвесторами управляют страх и жадность. Это означает, что зачастую люди теряют свои деньги не потому, что заработать им не дает рынок, а потому, что они идут на поводу у своих эмоций. Успех в инвестировании на 80 % определяется психологией и только на 20 % – стратегией и технологиями.
Чтобы добиться выдающихся результатов, инвестор должен владеть своими чувствами.
У меня был негативный опыт, когда я вроде бы выбрал стратегию долгосрочного инвестирования, но поддался эмоциям. За 2019 год я достиг высокой доходности и снял деньги, когда капитал увеличился втрое. Я отошел от своей стратегии, а потому не смог получить больше, так как не реинвестировал прибыль.
В любой сфере человеческой деятельности одни люди руководствуются эмоциями, другие – расчетом и логикой. Это делит их на любителей и профессионалов. И профессионалов всегда гораздо меньше. Размышления требуют времени и сил, а рефлекторная реакция непроизвольна и почти мгновенна, так как она запускается выбросом гормонов. Наши инстинкты и эмоции – наследие эволюции, которая миллионы лет помогала нам выживать. Но она также совершенствовала наш мозг, и теперь мы можем выбирать, какую его часть использовать, чтобы достигать своих целей.
Три части мозга
Научные исследования доказали, что у нас есть три части мозга: рептильный мозг, лимбический и неокортекс. Самым древним является рептильный (ретикулярный) мозг. Ему более 100 млн лет. Он отвечает за инстинкты, быстродействие и выживание, а потому заставляет нас реагировать, не задумываясь, чтобы защитить тело от опасности. Бей! Беги! Замри! Эти импульсивные действия успешно спасали живых существ от угрозы. Но на этом эволюция не остановилась. Приблизительно 50 млн лет назад возник лимбический (эмоциональный) мозг. Он обхватывает рептильный мозг, как перчатка, и отвечает за поведение в стае – коллективизм, командность, семейность. Благодаря ему животные обучаемы, у них есть эмоции, они соблюдают иерархию, умеют действовать сообща, жить в стае. Неокортекс – это самый молодой мозг. Он отвечает за разумную часть нашей психики – не эмоции и выживание, а анализ данных и обдумывание.
Почти каждый раз, когда мы инвестируем свои средства, неокортекс производит расчеты, анализирует ситуацию, при этом воюя с лимбической системой – сосредоточением инстинктов и эмоций.
Наш успех в немалой степени зависит от того, насколько хорошо кора держит лимбическую систему. Иначе инвестор будет неправильно вести себя на рынке и потеряет деньги.
Ученым удалось определить, где расположены участки мозга, которые вызывают у нас страх и жадность. Данные центры находятся главным образом в лимбической системе, нервные клетки которой залегают вблизи от центральной части головного мозга. В его височных долях находится миндалевидное тело – группа нейронов, которая играет ключевую роль в формировании страха, настраивая нас на борьбу или бегство при столкновении с опасностью. Прямо за глазными яблоками находятся две группы нейронов, которые называются центрами удовольствия. Исследователи обнаружили, что они более интенсивно реагируют на ожидание вознаграждения, чем на вознаграждение как таковое, поэтому не будет чрезмерным упрощением назвать их «центрами предвкушения». А это и есть жадность. Они проявляют максимальную активность, когда человек предвкушает принятие пищи, приятное общение и что-то другое, что может доставить ему удовольствие. При этом реакция на разные виды удовольствий, которые ожидают нас в перспективе, будь то еда, секс, общение, кокаин или денежная прибыль, практически одинакова. Если однажды вы вкусно пообедали в каком-то ресторане, вам захочется прийти туда снова. То же касается получения материального вознаграждения. Когда я вижу новые IPO и понимаю, что он даст определенный рост – 10–20–30 %, то мне сразу хочется их купить.
