Ошибка 4. Вкладывают все деньги в бизнес. Многие мои знакомые говорят: «Я могу в своем бизнесе получать 100–200 % годовых и потому не вижу смысла инвестировать даже под 30 %». Это тоже большое заблуждение, потому что бизнес – это не про стабильность. Я понял это еще тогда, когда не смог больше заниматься запуском китайских фонариков из-за новых противопожарных мер. В один момент я лишился и бизнеса, и дохода. Многие оказались в подобной ситуации в марте 2020 года из-за пандемии. Они остались ни с чем, так как складывали все яйца в одну корзину.
Ошибка 5. Действуют по сомнительной рекомендации друзей или знакомых и теряют свои деньги.
Ошибка 6. Вкладывают последние деньги. Вам нужно понять, что инвестиции – это риск. Именно поэтому не стоит вкладывать все свободные деньги. Всегда имейте подушку безопасности, которая позволит вам сохранить спокойствие во время колебаний фондового рынка и просадок вашего портфеля.
Ошибка 7. Инвестируют кредитные или заемные деньги. С этим у многих настоящая проблема. Я лично знаю человека, который взял кредиты в банках под 10 % годовых и инвестировал в инструменты, которые когда-то давали более 50 %. Но доходность в прошлом не гарантирует доходность в будущем! Так произошло, что тот фонд, куда он вложил деньги, просел в цене на 30 %, и по итогу он потерял свои вложения, и ему пришлось выплачивать кредит из личных денег. Это очень грустная история, не повторяйте ее. Иначе вы можете раз и навсегда потерять интерес к инвестициям и не воспользуетесь возможностями, которые дает фондовый рынок.
Зачастую люди допускают эти ошибки из-за непонимания конкретных целей инвестирования и ищут всего лишь варианты приумножения денег, вместо того чтобы сначала определиться с личными финансовыми задачами, а уже потом под них составить план и инвестировать.
Цели инвестирования
С помощью долгосрочных инвестиций можно добиться решения множества важных финансовых задач.
Создание пенсии. Это особенно актуально для стран СНГ, где пенсионная система далека от идеала. «Пенсионная реформа провалилась. Нынешнее положение ухудшает финансовое состояние нынешних и будущих пенсионеров», – сказал лидер думской фракции «Справедливая Россия» Сергей Миронов еще в 2020 году. Таким образом, Госдума сама призналась, что пенсионная система рушится, а пенсионная реформа оказалась неэффективной. Если сейчас вам 25–30 лет, вы можете даже не рассчитывать на пенсию. Поэтому вам нужно взять максимальную ответственность за свою жизнь и самостоятельно создать свой «частный пенсионный фонд».
Образование себе и детям. Мы все хотим получить хорошее образование и дать его детям, желательно за рубежом. И с помощью инвестирования этого можно достичь.
Большие покупки (дома, квартиры, яхты). Мы не готовы инвестировать только для того, чтобы рос наш счет, живя, как Уоррен Баффетт, который 97 % своих денег размещал в благотворительные фонды. Нам нужно сначала закрыть свои потребности, и мы сможем это сделать, если будем инвестировать.
Создание подушки безопасности. Кто-то инвестирует, чтобы создать солидную подушку безопасности и быть максимально уверенными в своем будущем. И у них получается этого добиться!
Создание пассивного дохода. Достижение этой цели поможет быстрее отойти от дел и заниматься чем угодно.
Страхование жизни и здоровья. Хотя это не долгосрочная цель. Ее можно реализовать быстро, просто заключив договор с какой-то страховой компанией.
Четыре пути инвестирования
Чтобы достичь своих целей в инвестировании, мы можем выбрать один из четырех путей.
1. Взять кредит под небольшой процент или заем у знакомых и инвестировать его с целью приумножения капитала.
Когда люди видят, что могут получить 100 % годовых, у них появляется мысль рискнуть чужими деньгами. Они думают, что через год смогут вернуть их вместе с процентами и еще заработать какой-то капитал. Этот путь кажется очень классным, но, конечно, он провальный. Мы никогда не можем быть уверены в том, что наши инвестиции дадут определенный процент. Мы не можем быть уверены, что они вообще дадут какую-то доходность. Поэтому нельзя рисковать чужими деньгами. Это путь в никуда.
2. Вложить один раз 100 долларов и рассчитывать на сложный процент.
Люди инвестировали – и забыли про свои деньги. Это уже лучше, чем первый вариант. Но посадив только одно финансовое зерно – 100 долларов, нельзя рассчитывать, что из него быстро вырастет финансовое дерево и тем более лес. Поэтому такой путь неэффективен.
3. Каждый месяц инвестировать хотя бы 10 % своего дохода.
Если те же 100 долларов – да даже 50 – вкладывать на постоянной основе, нужный пассивный доход можно получить намного быстрее. Несколько финансовых зерен неизбежно превратятся в финансовый лес еще до начала пенсионного возраста.
4. Инвестировать часть своего дохода, увеличивая его с течением времени и за счет этого постоянно повышая сумму для инвестиций.
Мы берем за правило каждый месяц инвестировать, параллельно находя новые источники дохода и новые возможности для инвестирования.
В этом случае для приумножения капитала мы используем сразу два рычага – это наш активный и наш пассивный доход. Ответственности становится больше – но и результаты будут лучше. Логично, что такой путь – самый привлекательный.
Я выбрал четвертый путь, потому что у меня большой потенциал для роста своих доходов, и я хочу реализовать его, занимаясь не только инвестициями. Это увеличит вероятность успеха в достижении моих финансовых целей и поможет избежать опасности пассивного дохода. Если создать его в достаточно молодом возрасте, можно легко сойти с выбранного пути. В этом случае человек перестает активно зарабатывать и его капитал больше не растет. Он живет на наращенную прибыль со своих 10 млн рублей и ни о чем не думает. Бодо Шефер в своей книге «Путь к финансовой свободе»
[3] называет это «резать курицу, которая несет золотые яйца». Так можно легко обрубить сложный процент. Поэтому это очень опасная позиция для будущего финансового благополучия, да и для личности тоже.
Когда человек теряет мотивацию создавать новое, он перестает развиваться и постепенно деградирует.
Одна из причин, почему Уоррен Баффетт в свои 90 лет такой активный, заключается в том, что он каждый день занимается саморазвитием и не дает себе расслабиться. Как минимум, жить на пассивный доход скучно. Не зря многие люди, которые вышли на пенсию в 40 лет, буквально через год вернулись из путешествий и снова занялись бизнесом.
Я не говорю, что нужно отказываться от идеи создания пассивного дохода. Конечно же, нет. Это прекрасная цель – выйти из крысиных бегов, начать жить полной жизнью и иметь возможность максимально реализоваться. Но если мы решили пойти по четвертому пути, то нам нужно постоянно наращивать капитал путем увеличения доходов с профессиональной деятельности – в бизнесе, в работе по найму, в управлении корпорациями, во фрилансе и даже с инвестиций. Это значит, что пассивный доход нужно реинвестировать, чтобы золотых яиц становилось все больше и больше.
