Если мы в состоянии распорядиться сотнями долларов, то сумеем это сделать с сотнями тысяч и даже с миллионами.
К сожалению, большинство людей не владеют финансовым менеджментом, из-за чего они остаются бедными, даже выиграв миллионы в лотерею. Не удивительно, что дворник из Великобритании, который сорвал джек-пот, через три года снова вернулся к своей работе. Так произошло бы с каждым, кто не умеет обращаться с деньгами. Первое, что нужно сделать, – поменять отношение к деньгам. Богатые люди воспринимают деньги не просто как цветные бумажки, которые можно обменять на удовольствия. Они относятся к ним как к зернам, которые обладают большой силой и в будущем могут прорасти в целый лес денежных деревьев. Каждое из них можно вырастить, начав с 1 доллара в день! А для этого нужно ценить каждое зерно, не выбрасывая деньги на ветер. На 30 долларов в месяц вы все равно не сможете жить так, как вам хочется. А посадив их в землю, то есть проинвестировав в какие-то финансовые инструменты, через несколько лет вы обязательно достигните желаемого уровня финансового богатства.
У Уоррена Баффетта есть два правила:
1. Никогда не позволяй себе терять деньги.
2. Никогда не забывай первое правило.
Богатейший человек планеты не допускает малейшей потери денег, потому что он слишком хорошо осведомлен о будущей стоимости каждого впустую потраченного доллара. Для него потеря 1000 долларов сегодня означает потерю миллионов долларов в будущем. Он ценит деньги, а потому их имеет!
Сложный процент
Потенциальная стоимость одного зерна напрямую зависит от того, как долго и с какой скоростью растет денежное дерево. Другими словами, на какой срок и под какой процент мы инвестируем деньги. Но главный помощник в увеличении капитала – это сложный процент. Благодаря ему даже небольшие накопления растут, как снежный ком, со временем превращаясь в огромный капитал. Если понять, как он работает, можно достичь невероятного богатства. Эйнштейн говорил, что самым выдающимся открытием человека являются сложные проценты. А когда Рокфеллера попросили перечислить семь чудес света, он ответил, что не помнит их, но знает восьмое чудо света – сложный процент.
Сложный процент, или капитализация вклада, – это начисление процентов на основную сумму плюс проценты за предыдущее время. С помощью него инвестиции приносят доход, который приносит новый доход, и т. д. Представьте, что вы положите на банковский депозит 100 тыс. рублей под 10 % годовых. Конечно, обычно банки предлагают гораздо меньшую доходность, но допустим. Через год у вас на вкладе станет 110 тыс. рублей. Если вы не снимите эту прибыль, а реинвестируете ее под те же 10 %, они начислятся уже не на 100 тыс., а на 110 тыс. рублей. В результате вы получите пассивный доход еще 11 тыс. рублей, и на счету окажется 121 тыс. рублей. Таким образом, через 15–20 лет вы будете иметь колоссальную сумму!
Если всего один раз вложить буквально 100 долларов под 15 % годовых, то через 66 лет на счету будет лежать заветный миллион долларов. Конечно, 62 года – довольно большой срок. Чтобы сократить его, нужно инвестировать гораздо больше денег. Давайте посмотрим, сколько лет потребуется, чтобы вырастить 1 млн долларов, сажая по 1 доллару в день при различных процентных ставках.
Что это значит для нас? То, что регулярное инвестирование намного эффективнее, чем разовое. Неважно, сколько денег вы сейчас можете вкладывать. Важно постоянство осуществляемых вами инвестиций на протяжении длительного времени.
Чтобы быстрее прийти к капиталу в миллион долларов, нужно инвестировать постоянно.
Зная это правило, вы можете вкладывать всего 50 долларов каждый месяц и при доходности 15 % стать долларовым миллионером уже через 37 лет. Если вам сегодня 20 лет, то это случится в 57, то есть вы еще при жизни заработаете такой капитал. Неплохая перспектива для пенсионного возраста, правда?
Возможно, вы сомневаетесь, что можно добиться стабильных 10–15 % дохода на протяжении длительного промежутка времени. Но это вполне реально! Величайший инвестор Уоррен Баффетт показывает доходность своего инвестиционного портфеля более 20 % годовых ежегодно на протяжении вот уже 40 лет. В 14 лет, когда он начал инвестировать, у него было 5000 долларов. К 30 годам он стал долларовым миллионером. К 40 годам на его счету лежало 25 млн долларов, а к 2021 году там накопилось уже более 86 млрд долларов. Это не такой быстрый путь по сравнению с тем, который люди проходят сейчас. Но он хорошо доказывает эффективность и надежность сложного процента. Хотя главная его задача заключается даже не в приумножении капитала.
Понимание сути сложного процента может кардинально изменить отношение к деньгам.
Теперь мы хорошо подумаем, прежде чем бесполезно потратить одну из зеленых бумажек, именуемых деньгами. Это равносильно тому, чтобы выбросить в мусорное ведро зерно денежного дерева ценностью миллион долларов!
Возникает логичный вопрос – когда лучше начать пользоваться сложным процентом, то есть инвестировать? Предположим, что вы обладаете достаточной дисциплиной, чтобы вносить по 150 долларов в месяц (это примерно 5 долларов в день) на протяжении 25 лет, имея возможность рассчитывать на прибыль величиной в 15 % годовых. Эти условия приведут вас к неплохой сумме в 442 281 доллар. Теперь предположим, что, вместо того чтобы начать немедленно, вы решили дождаться следующего года. В итоге у вас останется 24 года вместо запланированных 25. По прошествии этого времени на вашем счету будет всего 383 тыс. долларов. Это на 59 тыс. долларов меньше того, что вы имели бы, если бы начали точно в срок.
Лучшее время начать инвестировать – здесь и сейчас!
Только задумайтесь, сколько стоит ваше промедление! Разделите 59 тыс. долларов на 365, получится 161 доллар в день. Ваше промедление сегодня стоит 161 доллар в день! Вот столько вы недозаработаете, пока думаете, с чего и как начать. А если отсрочка окажется еще больше, то вы просто сожжете свое будущее благосостояние.
Транжирство или аскетизм?
Эту истину прекрасно понимают участники американского движения FIRE, что означает Financial Independence, Retire Early и переводится как «финансовая независимость, ранняя пенсия». Его приверженцы стараются минимизировать любые траты, чтобы быстрее получить такой доход со своих инвестиций, чтобы уже к 30–40 годам отойти от дел и начать путешествовать по миру. Это звучит так заманчиво, что к FIRE присоединяется все большее количество людей во всем мире. В России тоже есть такое движение, но изначально оно родилось в Америке.
У FIRE есть свои идеологи. Например, Пит Адени, который вышел на пенсию в 30 лет. Сейчас он ведет блог на эту тему, и его идеи встречают все больше отклика среди молодых людей. В чем заключается его концепция?
